中华财险河源中支

冬天了，又该给家里的汽车上保险了，每年这时候都会有朋友问到，车险该买哪几项，从哪个渠道购买才能最合适。这也不怪朋友们不用心，从2015年开始，商车费改（全称“商业车险费率市场化改革”）就经历了3轮，随后2020年9月，又落地了综改（全称“车险综合改革”），如果不是相关行业从业者，相信大家不会了解细节变化，这就导致了大家一到车险购买时就出现“一脸懵”的状态。

那么今天，河源中支就盘一盘“该怎么购买车险”。特意为大家奉上“车险通关秘籍”，总结了现行政策、梳理常见的踩坑陷阱以及购买小技巧，希望用这一篇文章助大家都成为买车险的老司机。

直接上结论，“车险通关秘籍”之车险推荐方案如下：

1. 车船使用税（必买）；

2. 交强险（必买）；

3. 商业险：三者险；

4. 商业险：车损险（必买）

接下来，开始详细的盘一盘这套推荐方案的逻辑。

我们每年交的车险费用包括三部分：车船税、交强险、商业车险；其中商业险，在综改以后，分为3大主险与11大附加险。

一、车船使用税（必买）

车船使用税实行按年征收,一次缴纳，没有任何保障功能，不同省份会根据汽车排量有不同的收费标准。车船使用税通常跟车险一起购买，由保险公司实现代缴。纳税光荣，属于车主必买项。

二、交强险（必买）

交强险是我国首个国家法律规定强制保险制度，全国统一收费，不买不能上路。交强险赔付对象是对方，保障因事故造成对方死伤、医疗费用以及财产损失。

《交强险条例》规定：交强险无责也要履行赔偿责任，就是常说的“交强险无责赔付”，也就是说，如果出现交通事故，不管我们自身是有责还是无责，都要进行赔付，不过我们的交强险会赔对方，对方的交强险来赔我们。需要注意的是无责赔付并不会对下一年的交强险保费产生影响。

那具体的赔付详情，给大家准备了一个表格。

小技巧：2020年综改之后，交强险保费与无赔款优待系数有关，即与出现次数有关，不同地区执行标准不一样。

三、商业险：三者险（必买）

首先说三者险，它的保障对象是对方的人跟车，是交强险的补充，超出交强险的部分用三者险来承担。三者险的保额一定要买足，建议：一线城市，最少买300万；二三线城市，最少买200万。更推荐直接300万保额，一方面，大街上豪车越来越多，剐蹭个豪车，就可能出现几十万的车损。另一方面，各地死亡赔偿额也是个大数字，如北上广深等地死亡赔偿标准都超百万。还有关键一点，200万与300万的保额都是保险公司主推的额度，200万与300万的保费差距并不大，通常保费就差几十块钱。

四、商业险：车损险（必买）

车损险，保的我们自己车，但仅限于原厂配置，改的不算。经过2020年9月改革后，盗抢险、自燃险、玻璃险、发动机涉水险、不计免赔、无法找到第三方责任险并入车损险保障范围，这个又叫七合一。新的车损险保障范围变大了，属于必买项。

车险按照以上的方式购买，保险内容就确定了。中华保险在车险服务方面积累了丰富的经验，一直深受广大中华车主的信任，期待您的加入，亲身体验我们的保险服务。